Что такое кредитная карта и когда она нужна. Что такое кредитная карта: вики от а до я Кредитная карта определение

Сегодня трудно найти человека, который хоть раз в жизни не держал в руках пластиковую карту. Это и надежный способ хранения собственных средств, и удобный платежный инструмент. Пластиковые карты условно делятся на два типа: дебетовые и кредитные. Сейчас речь пойдет о том, что такое кредитная карта, какие их виды существуют, как ими правильно пользоваться преимущества и недостатки, и многое другое. Также важно понять, чем отличаются карты кредитные.

Что такое пластиковая карта с кредитным лимитом

На самом деле кредитная карта – это пластиковая карта с кредитным лимитом. По сути, это одна из форм кредитования, но его особенности в том, что денежный кредит предоставляется в виде кредитной линии. Или, простыми словами, заемщик может оформить договор с банком на предоставление кредитного лимита один раз и пользоваться заемными деньгами снова и снова по мере возврата суммы основного долга.

На самом деле как для банка, так и для клиента кредитный лимит по пластиковой карте – это наиболее удобный и выгодный способ кредитования. Банк имеет возможность получать прибыль не только от процентов, но и за дополнительные услуги, например, годовое обслуживание дистанционные сервисы и другое . Клиент, напротив, имеет возможность пользоваться картой бесплатно, если пользоваться льготным периодом.

Важно! Кредитная карта – это ключ к банковскому счету, на котором размещены средства кредитно-финансовые организации, эмитирующей пластик.

Что можно сказать по поводу такого банковского продукта, как кредитная карта, что это такое простыми словами? Это в первую очередь платежный инструмент для оплаты товаров и услуг. В основном он подходит для клиентов в качестве запасного кошелька, например, чтобы не занимать деньги до зарплаты. С помощью кредитки вы можете расплачиваться за любые товары и услуги, в том числе в интернете. А вот снимать наличные с нее не так выгодно, поэтому если вам требуются наличные средства разумнее взять потребительский кредит.

Виды кредиток

Рассмотрим все виды кредитных карт, хотя на самом деле, дать характеристику пластику можно по множеству параметров рассмотрим несколько из них:

По возобновляемости кредитного лимита: револьверные и не револьверные, то есть с возобновляемой кредитной линии – это револьверные кредитные карты, а если кредитная линия невозобновляемая, то не револьверное.
По выбору платежной системы их может быть несколько Visa, MasterCard, Мир и другие, здесь различия в условиях обслуживания пластика, например, при конвертации валюты при расходных операциях.
С грейс-периодом или без него, пластик с грейс-периодом позволяет пользоваться им определенный период без процентов.
По статусу можно выделить несколько карт: классические, золотые или платиновые, чем выше статус, тем больше возможностей она предоставляет своему владельцу.
Также можно выделить виды карт по выгоде, например, некоторые банки предлагают такие варианты экономии, как кэшбэк, или вы можете оформить кобрендинговые карту, которая позволяет совершать покупки и копить бонусы, которые в будущем можно обменять на скидки или продукты.

Кроме того, карты могут быть именными и неименными, последние – это пластик моментальной выдачи.

Для чего нужна кредитка

Как говорилось ранее, что кредитка – это платежный инструмент с заемными средствами банка на счету. Соответственно, если заемщик подписал кредитный договор с банком и получил доступ к счету, то он может распоряжаться средствами по своему усмотрению. Возможности пластика практически неограниченны, с помощью него можно оплачивать товары и услуги и снимать наличные. А также совершать покупки посредством интернет-ресурсов.

Что касается того вопроса, для чего нужна кредитная карта непосредственно ее владельцу, это вопрос строго индивидуальный. На самом деле, большинство пользователей оформляют кредитку и держат ее в качестве запасного кошелька на непредвиденные расходы. Другим пользователям выгодно пользоваться банковским пластиком по той причине, что они имеют возможность принимать участие в акциях от партнеров банка получать товары и услуги со скидками, а также копить баллы и обменивать их, например, на авиа- или железнодорожные билеты. Кстати, по кредитным картам можно оплачивать товары и услуги в иностранной валюте, при этом снимать наличные и менять их в обменных пунктах не нужно, конвертация валюты происходит автоматически. Соответственно, пользователи, которые часто выезжают за границу обязательно берут с собой кредитную или дебетовую карту.

Обратите внимание, что основная выгода пользователя кредитной карты в том, что при оплате товаров и услуг комиссия за транзакцию не взимается.

Дополнительные возможности

Как говорилось ранее, сегодня в банке с целью привлечения большего количества клиентов предлагают не только пластик с кредитным лимитом, но и дополнительные возможности в виде скидок бонусов и прочих привилегий для активных пользователей. Но и это далеко не основное преимущество ведь при оформлении банковской карты клиент получает доступ к онлайн-банку, с помощью которого может приводить 1000 безналичных операций, оплачивать коммунальные услуги мобильную связь и прочное.

Кстати, кредитная карта выгоднее, нежели кредит наличными по той простой причине, что ей можно пользоваться бесплатно, то есть не платить банку вознаграждение за пользование заемными средствами, для этого стоит только оформить кредитку со льготным периодом, чем продолжительнее грейс-период, тем выгоднее пользоваться картой. Если вы будете погашать основной долг в пределах установленного периода, то банк не взимает проценты.

Важно! Банк взимает плату за годовое обслуживание пластиковой карты, поэтому при оформлении обязательно обратите на это условие внимание.

Плюсы и минусы

Начнем обзор преимуществ:

Льготный период дает возможность владельцам пользоваться заемными средствами без затрат.
Возобновляемая кредитная линия позволяет заново пользоваться денежным займом по мере его возмещения.
С кредиткой у пользователя всегда есть дополнительные средства для реализации своих нужд.
Дополнительные функции позволяют экономить на покупках или получать вознаграждение в виде баллов и бонусов, а также кэшбэка.

Среди недостатков можно выделить высокую процентную ставку, которая на 5 и более пунктов выше, нежели у потребительского кредитования. Другой недостаток в том, что банк взимает комиссию за обслуживание карты, плату за операции по снятию наличных и другие, например, в виде оплаты дополнительных сервисов SMS-оповещений или приложений. Последний недостаток – это высокий риск, связанный с мошенничеством.

Важно научиться правильно пользоваться заемными средствами, ведь широкая доступность банковских кредитов может привести пользователя в долговую яму, в тот момент, когда расходы по выплате кредита превосходят финансовые возможности пользователя.

Итак, что такое кредитная карточка? По сути, это ключ к кредитному счету, то есть банк дает вам возможность пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита. Пользоваться кредиткой можно бесконечно долго, ведь кредитная линия по большинству из них возобновляемая, а значит, вы платите основной долг, а банк открывает вам доступ к счету повторно.

Понять, что такое кредитная карта, или, простыми словами, «кредитка» легко. На ней размещены только деньги банка, но никак не владельца пластика. То есть он может воспользоваться заемными средствами, но их потом обязательно нужно вернуть назад на счет. Нельзя сравнивать кредитку с картой рассрочки и дебетовой. Это совершенно разные вещи. Даже если банк предоставил держателю кредитки большую сумму на счет, то ее все равно придется вернуть до копейки.

Что такое кредитная карта : простое пояснение

Что такое кредитная карта – простое пояснение

Итак, каждый из нас имеет «гору» пластика: от зарплатной до дебетовой или пенсионной карты. Но как же определить, какая из них кредитная? Разумеется, есть стандартный способ. Следует найти договор, который был подписан с банком во время оформления карты. Там и указан ее тип. Иногда на пластике есть обозначение, что карта является кредитной. К примеру, нанесена надпись «credit». Легко определиться поможет и интернет-банкинг. Если зайти в Личный кабинет с данными, выданными при оформлении кредитки, то там указана сумма на счету и т.д.

Чем кредитная карта отличается от других? Многие могут подумать, что счет на ней обязательно имеет отрицательный баланс. Если кредит, то он означает минус. Это не так. Баланс может быть и положительным, то есть отображать некоторую сумму денег на счету.

Пример:

Счет кредитной карты составляет 100 000 рублей. Держатель может их использовать на свое усмотрение и потратить все средства, вплоть до 0 на балансе. Но потраченные сто тысяч не принадлежали ему, а являлись деньгами банка. То есть важно вернуть их назад на счет, чтобы баланс опять равнялся 100 000 рублям.

Может ли быть счет отрицательным? Часто такое случается, когда держатель забывает вовремя вернуть кредитные деньги обратно. Ему начисляются штрафы, пеня. Тогда вместо 0 на балансе отображается цифра с минусом. Владельцу кредитки нужно вернуть не просто потраченные деньги обратно (например, те же 100 000 рублей), но и погасить задолженность по штрафу, пене. Последние и сделали баланс не просто нулевым, но и отрицательным. Выходит, что держателю нужно погасить долг больше, чем 100 тысяч рублей.

Каждый банк по-разному создает функционал для своих клиентов, но суть кредитной карты от этого не меняется. Как были деньги на ее счету заемными, так и останутся. Все помнят времена, когда кредитки навязывали, присылали по почте или выдавали другим «хитрым» способом. Многие переживали, что придется оплачивать какую-то плату, даже если картой не пользоваться.

На самом деле, если не снимать деньги со счета или, еще лучше, не активировать кредитку, то ничего вносить не нужно. То есть, даже если на балансе находятся деньги, то достаточно ими просто не пользоваться. Они всегда принадлежат исключительно банку. Когда владелец не задействуют и рубля с карты, он не является и должником. Как только он это делает, то обязан вернуть каждый взятый рубль обратно.

Не стоит «бояться» кредиток, ведь для многих они являются удобным финансовыми инструментом. Люди с разумным подходом могут снять деньги с кредитной карты для своих нужд и вовремя их вернуть обратно. Вот и все. Кому-то не хватает денег до зарплаты, кому-то - на обучение, ежедневные траты, оплату счетов. Почему бы не воспользоваться кредитными средствами, чтобы не обращаться за помощью знакомых? Гораздо удобнее снять деньги в банкомате или потратить покупки онлайн, на кассе.

Как вы думаете, зачем банки выпускают кредитки? От щедрости души владельцев, просто так? Нет, он их предлагает с целью получения в будущем прибыли. Дело в том, что за пользование кредитными средствами на карте нужно платить. И эта плата - процентная ставка, обычно годовая. Простыми словами, на сумму уже взятого со счета займа начисляется процент.

Держателю карты необходимо не просто вернуть потраченные деньги обратно, но и дополнительно внести процент. Он рассчитывается автоматически. Точную сумму долга с процентами обычно присылают в СМС, она отображается в Личном кабинете интернет-банкинга. В любом банкомате также можно проверить свой баланс и узнать размер долга.

В общем, главное отличие кредитной карты - это наличие процентной ставки за пользование заемными средствами на ее счету. Любой банк не будет заниматься благотворительностью и просто так предоставлять деньги во временное пользование. Конечно же, есть еще карты рассрочки, но они не относятся к кредиткам. О них мы поговорим далее и найдем кардинальные отличия.

Главное отличие кредитной карты от других – процент за пользование заемными деньгами

Итак, что такое кредитная карта и ее главные атрибуты:

Наличие кредитного счета.
Начисление процентной ставки на сумму займа (использованных и снятых со счета средств).
Отсутствие беспроцентных рассрочек.
Точные сроки и условия возврата долга.

Банки предлагают огромное количество кредиток для разных категорий потребителей. Есть даже такие, которые предназначены для покупок онлайн, на определенных площадках. Выбрать из многообразия помогают сайты-агрегаторы, где представлены условия всех кредитных продуктов. Прочитав их и сделав выводы, пользователь выбирает подходящую ему карту.

Зачем вообще нужна кредитная карта? В первую очередь, ее оформляют с целю получения кредита, то есть займа на ее счету. Попросту, потребителю нужны деньги. Он не оформляет кредит в банке, а получает его с помощью карты. Возможно, он им воспользуется сразу или спустя время - это не имеет значения. Часто для потребителя важно то, сколько именно денег предоставит ему банк.

Максимальная сумма займа, которой может воспользоваться владелец кредитки, называется кредитным лимитом. Сверх нее уже ничего нельзя потратить. Если лимит составляет 200 000 рублей, то снять или потратить больше этой суммы нельзя. Он устанавливается при оформлении карты. Большинство потребителей заинтересованы в максимально большом кредитном лимите, вдруг потребуется много заемных денег. Но не всегда банк начисляет большую сумму на счет кредитной карты.

Размер кредитного лимита зависит от:

Уровня доходов обратившегося. Чем он выше, тем выше кредитный лимит.
Кредитной истории. Если она испорчена, то банк вряд ли начислит большую сумму.
Требования самого клиента. Одни не хотя видеть на счету кредитной карты цифры с пятью нулями, другие, наоборот, желают большого кредитного лимита. При оформлении клиент всегда озвучивает свои цифры. Банк обязательно учтет пожелания. Но если обратившийся требует большого лимита с небольшим уровнем дохода, то, скорее всего, его просьба не будет одобрена. Специалист сообщит ему, что банк предлагает меньшую сумму.

Можно ли изменить кредитный лимит по карте? Конечно же, да. Если изначально была назначена слишком маленькая или большая сумма, то всегда можно подать заявку на изменение лимита. Способы подачи:

Онлайн (электронный). Отправка запроса с указанием необходимо размера кредитного лимита в интернет-банкинге (личном кабинете).
По телефону горячей линии банка.
В отделении банка.

Лимит по кредитной карте могут изменить не сразу, например, только после нескольких месяцев пользования ею. Возможно, это получится сделать не с первой попытки, но шансы всегда велики. Банк рассматривает платежеспособность клиента, его кредитную историю и современное погашение взятых со счета займов.

Всем известно, что такое кредитная карта: это удобный платежный инструмент. Теперь ею можно рассчитываться в такой способ:

На кассах магазинов, заведений. Есть даже бесконтактные способы расчета.
Онлайн. Кредиткой рассчитываются за товары и услуги в интернете.
Онлайн в личном кабинете интернет-банкинга.

По сути, карта используется больше для расходования средств в пределах установленного кредитного лимита. С нее взимают средства, то есть тратят их, а не накапливают. Но держатель все равно рано или поздно вносит взятые средства обратно на счет, так ка кони никогда ему не принадлежали. Долг важно вернуть обратно с процентами. Сроки и условия по каждой кредитной карте разнятся между собой. Их можно увидеть в договоре, узнать у консультанта или личном кабинете интернет-банкинга.

Другие операции и услуги по кредитной карте:

Снятие наличных: в банкоматах или кассе.
Денежные переводы.
Пополнение счета и просмотр баланса, получение выписки.
Интернет-банкинг, пользование мобильным приложением.
СМС-информирование и т.д.

Перечень всех услуг, тарифов можно узнать на сайте банка, в личном кабинете, договоре или позвонив по телефону горячей линии.

В каждом отделении банка специалисты расскажут, что такое кредитная карта и как ее оформить. Но сейчас есть более удобный способ-отправка заявки онлайн. Зачем идти в отделении, если все можно сделать в интернете. Все очень просто:

На сайте банка или ресурсе, посвященном кредитной карте, есть электронная анкета. Она и является той самой заявкой на кормление кредитки.
Следует онлайн ответить на вопросы анкеты и отправить эту заявку онлайн.
Далее специалисты банка перезванивают и сообщают все детали получения кредитки, размер кредитного лимита и т.д. В целом, отличий от обычного оформления в отделении нет, только не нужно тратить время на поход туда. Иногда онлайн-оформление происходит в разы быстрее, чем в офисе банка.

Более того, сейчас предлагают даже отправку кредитной карты на дом: по почте или с курьером. В последнем случае специалист банка не просто доставит карту с пакетом документов по адресу клиента, но и поможет в ее активации. Клиент всегда может выбрать удобный способ получения кредитной карты, в том числе и стандартный (в отделении). Если пакет нужно будет забрать в банке, то пользователя заранее проинформируют о дате и сроках.

Как и везде, для оформления кредитки, потребуется паспорт гражданина РФ. К дополнительным документам относится ИНН, в редких случаях требуется справка о доходах. Она нужна тогда, когда клиент нуждается в очень большой сумме кредитного лимита. Заполняется и анкета – заявка на получение карты: онлайн (на сайте банка) или в отделении.

Весь пакет подается на рассмотрение специалисту банка. Клиент ожидает в отделении ответа: положительного, отрицательного, с утверждением или отклонением заявленного им лимита. Чтобы избежать потерь времени, очередей, лучше все-таки оформлять кредитную карту онлайн. Тогда специалисты сами перезвонят и сообщат решения, остальные условия и подробности.

Все знают, что такое кредитная карта, какие деньги на ней размещены. Они являются замеными, и если держатель их использует, то тем самым он берет в банке кредит. Как известно, при выдаче любого займа проверяется кредитная история клиента. Проверку проводят на этапе оформления карты. Банку важно узнать, были ли просрочки у потенциального клиента, вовремя ли он погашал кредиты, есть ли непогашенные займы. Поэтому кредитная история имеет большое значение.

Если она был чем-то испорчена, то кредитку все равно могут выдать. Но в таком случае лимит по ней будет не таким большим, как хотелось бы. Когда история напрочь испорчена, то не следует ожидать одобрения. Если оно и будет, то процентная ставка окажется завышенной, а сумма на счету небольшой.

Не меньшую роль играют доходы обратившегося. Они учитываются банком при оценке платежеспособности клиента. Уровень доходов влияет и на размер кредитного лимита по карте. Чем выше официальный доход, тем выше и начисляемая мая сумма. Если заработная плата низкая, то вряд ли можно ожидать большого кредитного лимита. Но уже после его легко поднять, отпарив запрос. Конечно же, важно к тому времени поднять и уровень своих доходов.

Если с тем, что такое кредитная карта, у россиян вопросом не возникает, то с рассрочкой разбираются далеко не все. Ее воспринимают, как очередной вид кредита. На самом деле, карта рассрочки кардинально отличается от кредитки. Ее особенности:

На счету находится определенная сумма денег, которая также принадлежит банку. По сути, если владелец карты рассрочки тратит со счет заемные, а не свои деньги.
Выдается не кредит по карте, а рассрочка, все чаще, беспроцентная. Деньгами можно пользоваться абсолютно бесплатно до определенного периода. Этот срок называется льготным периодом - то время, в течение которого средства на карте рассрочки пользуются беспроцентно.
Нужно возвращать долг частями, обычно ежемесячно. Но владелец карты рассрочки ничего не переплачивает. В сумме он возвращает ту же сумму, что и взял со счета.
Отсутствует процентная ставка за пользование рассрочкой, но могут быть обязательные платежи и т.д.
Если не вернуть растраченные деньги обратно до окончания льготного периода, то на сумму долга начисляется процентная ставка, пеня, штрафы.

В кредитной карте нет никаких рассрочек, тем более беспроцентных. Отсутствует и льготный период, то есть срок в течение которого деньгами можно пользоваться бесплатно. Но есть одно важное общее условие: и в кредитке, и карте рассрочки предоставляются заемные деньги. Если держатель ними воспользовался, то средства следует вернуть назад. В одном случае - с процентами, в другом - без них. Важно подробно ознакомиться с тарифами, где указаны все платежи, условия, ставки.

Кредиты сейчас оформляют или в банке, или в микрофинансовых организациях (МФО). Существует удобный способ подачи заявки онлайн. Деньги перечисляются на счет существующей карты клиента, переводом, выдаются наличными или в другой способ. Если нет желания подавать заявку в интернете, то следует проехать в отделение банка с пакетом документов. Кредит-это определенная сумма денег, которая сразу выдается клиенту после его оформления на условиях возвратности. Также по нему следует платить проценты.

Что касается карты, то она также содержит деньги банка на своем счету. Пока держатель ими не воспользовался, он еще не взял кредит. Как только он снимет хотя бы 1 рубль или потратит его онлайн, оффлайн, то сразу же получает кредит в таком же размере. Он обязан его вернуть вместе с процентами. К тому же, разрешается воспользоваться не всей суммой сразу, а какой-то ею часть. С кредитки можно снимать и тратить деньги, снова возвращать их и опять использовать.

По сути, кредитная карта – это гибкий и удобный финансовый инструмент. Деньгами пользуются тогда, когда они нужны. У многих есть несколько кредиток от разных банков Они пользуются ими годами. Конечно же, обычные кредиты не обладают такими преимуществами. К тому же, картой рассчитываются за разные товары и услуги, не спрашивая разрешения у банка. А кредит часто выдается на определенные цели. Например, он оформляется для покупки дома, техники, автомобиля. Потратить его иначе нельзя, ведь тогда нарушаются условия договора.

Что же такое кредитная карт - становится понятно после того, как она уже есть на руках. Оказывается, это удобный инструмент для управления финансами, пусть даже и заемными. Если требуются деньги, то не нужно идти за кредитом в банк. Достаточно воспользоваться средствами на счету кредитки. Важно своевременно вернуть их обратно, оплатив проценты банку.

Тем, кто никогда не пользовался кредитной картой, но желает попробовать, кажется, что это какой-то особенный пластик. На самом деле выглядит кредитная карта Сбербанка, как и любая другая карточка этой организации, отличается только оформление. Реквизиты на кредитке такие же, как и на дебетовом пластике и если бы они оформлялись одинаково, то отличить эти карточки друг от друга было бы проблематично. Попробуем сегодня поговорить о внешних особенностях кредитных карт Сбербанка, надеемся, будет интересно.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько основных разновидностей кредитных карт. Карты отличаются друг от друга по особенностям обслуживания и по платежным возможностям, которые они предоставляют клиенту. Специалисты Сбербанка намеренно по-разному оформили эти карты, чтобы клиенты их хорошо запоминали и не путали с другими карточками.

Классический пластик на каждый день. Выпускается в двух вариантах: Visa и MasterCard. Оформление у них такое: на сером с отблесками поле покрытом каплями воды имеется вставка – сочный зеленый лист в каплях воды.
Золотая карточка двух названных уже платежных систем. На золотом с отблесками фоне, имеется зеленая вставка, которая представляет собой изображение шелковой ткани. Оформление смотрится богато. Такой пластик приятно держать в руках.
Премиальная карточка двух платежных систем. Оформление под стать названию «World Black Edition». Текстурный серо-черный фон частично перекрыт черной текстурной вставкой. Посредине проходит серая полоса, которая разделяет карту пополам. Мужской стиль.
Классическая карта Виза «Аэрофлот» оформлена в виде красивой картинки голубого неба с облаками. В середине изображен воздушный шар в виде облака. На наш взгляд, это одна из самых красивых карточек Сбербанка.
В правом верхнем углу имеется надпись «Аэрофлот. Российские авиалинии».
Золотая карточка Виза «Аэрофлот» имеет ту же картинку, но не на голубом, а на оранжевом фоне. В правом верхнем углу имеется надпись «Аэрофлот. Российские авиалинии».
Премиальная карточка Visa Signature от «Аэрофлота» опять-таки оформлена в виде неба с облаками. Но в данном случае небо ночное, черное, на котором кое-где сверкают звезды. В центре облако в виде воздушного шара. На фоне ночного неба облака выглядят завораживающе, очень удачное оформление.
И, наконец, классическая карточка Виза с особыми условиями «Подари жизнь» оформлена в виде детского рисунка. На нем небо, земля, вода, а в центре большое оранжево-желтое солнце. В правом верхнем углу в красном прямоугольнике заключена надпись «Подари жизнь».

Именно благодаря яркому и неординарному оформлению кредитные карты легко отличить друг от друга. После перевыпуска пластика оформление может поменяться, однако клиент, по своему желанию может оставить старое оформление.

«Лицо» карточки

Изображения на пластике это хорошо, но ведь гораздо важнее реквизиты, которые там тоже обязательно есть. Давайте с ними познакомимся и начнем с лицевой стороны. Внизу в левом нижнем углу можно увидеть фамилию и имя держателя данного пластика. Пишется фамилия и имя буквами латинского алфавита. В правом нижнем углу можно увидеть эмблему платежной системы, которую использует карта, а также название разновидности кредитки.

В правом верхнем углу либо ничего нет, либо указано коммерческое название кредитной карты. Чуть ниже значок волн, который указывает, что этой картой можно платить в одно касание. В левом верхнем углу можно видеть наименование кредитной организации, которая выпустила кредитку и ее знак обслуживания. Слева чуть ниже мы можем увидеть чип карты, под которым указан номер карточки. Номер 16-значный и он простирается от левого до правого ребра пластика, проходя через середину. Под номером указан срок действия пластика: месяц и год.

Оборотная сторона

На оборотной стороне кредитной карты Сбербанка тоже немало важных элементов. В верхней части имеется длинная черная магнитная полоса. С этой полосы считываются данные, когда держатель карточки засовывает ее в банкомат. Старайтесь беречь эту полосу. Ни в коем случае не царапайте ее и старайтесь не размагничивать.

Помните! Замена некоторых кредитных карт Сбербанка в случае повреждения или утери платная.

Под магнитной полоской можно видеть поле, испещренное серыми и белыми полосками. На этом поле держатель карты ставит свою личную подпись. Справа рядом с полем для подписи можно увидеть 4 цифры. Это очень важный CVV2 или CVC2 код, который помогает совершать безопасные покупки в Интернете. Никогда никому его не показывайте и не называйте. Ниже под полем для подписи содержится предупреждение о том, что карту может использовать только ее законный владелец и в самом низу располагается логотип банка-эмитента.

Вот мы и познакомились с кредитками ПАО Сбербанка, так сказать, поближе. Если у вас остались какие-то вопросы, мы с удовольствием на них ответим, а пока позвольте тепло с вами проститься и пожелать вам удачи!

Еще совсем недавно большая часть населения в нашей стране не знала, что такое пластиковые карты и для чего они вообще нужны, а спустя несколько лет практически у каждого человека есть хотя бы одно подобное средство платежа. Именно недостаток опыта использования связан с тем, что многие до сих пор не понимают, что такое кредитная карта, а что - дебетовая, и чем они отличаются. Несмотря на то, что при оформлении любой карты сотрудники банка объясняют некоторые основные положения, самое важное обычно умалчивается, поэтому разбираться приходится самостоятельно.

Прежде всего, необходимо разобраться, карта и для чего она нужна. Она представляет собой платежно-расчетный документ, который выдается в виде именной пластиковой таблички достаточно небольшого размера. В некоторых случаях такое средство платежа может быть неперсонифицированным, однако, тогда и доступный баланс по нему будет совсем небольшой. Такие карты можно использовать для безналичной оплаты любых продуктов либо услуг, если торговая сеть оснащена соответствующим оборудованием, которое считывает информацию с носителя и отправляет запрос в банк для разрешения оплаты.

Во время сеанса связи с расчетным центром компьютер подтверждает наличие необходимой для оплаты суммы на счету у покупателя, затем разрешает или не разрешает произвести снятие средств. Размер кредита часто зависит от того, при каких условиях выдавалась карта. Если она была выдана в комплекте с зарплатой, то доступный кредит будет зависеть от сумм ежемесячных начислений, если же клиент решил оформить «кредитку» самостоятельно, то ему понадобится справка о доходах за последние 6 месяцев или наличие счета в банке-эмитенте.

Где можно оформить электронные средства платежа

При оформлении документов объяснить, что такое кредитная карта, а также правила пользования этим сервисом должен однако, если он этого не сделал, то можно задать вопросы ему самостоятельно либо позвонить в банк по телефону горячей линии и выяснить все интересующие моменты там. Наиболее надежной считается Виза, которая всегда персонифицируется. Некоторые банки выдают и карты Мастеркард, но весьма неохотно, только для небольших займов. Если у клиента есть положительная история использования средств, то через некоторое время сумма возможного кредита может быть увеличена банком самостоятельно или по запросу клиента.

Как оформляют платежные карты

На данный момент существует несколько вариантов оформления карт. Ранее процедура производилась только при личном посещении банка, причем оформление всей документации занимало немало времени. Относительно недавно появилась возможность заказывать кредитные карты через интернет, что особенно удобно при плотном графике работы и невозможности надолго отлучаться куда-либо. В этом случае клиент обязан заполнить анкету- заявку на сайте, указать там все необходимые данные, отправить ее банку и ждать ответа. Однако следует помнить, что если человек толком не знает, что такое кредитная карта, и не уверен, что она ему нужна, то лучше либо отказаться от ее оформления, либо лично посетить банк для получения предварительной консультации. Следует также иметь в виду, что в анкетах необходимо указывать исключительно ту информацию, которая соответствует истине, так как сотрудники банка обязаны проверить историю клиента и его данные.

У каждого банка есть своя политика относительно выдачи и обслуживания кредитных карт, поэтому даже если одно банковское учреждение отказало в ее выдаче, не стоит отчаиваться. Конечно, чем более ненадежные и сомнительные данные у заемщика, тем больше будет процентная ставка за пользование деньгами, однако, это разумный риск, если все выплачивать вовремя.

Кредитная карта – это платежный инструмент для расчетов в рамках той суммы, которую банк предоставил клиенту. Эта сумма выдается на основании специфического кредитного договора. Размер кредита устанавливается в каждом случае индивидуально.

Как выглядит

Большинство дееспособного населения знает, как выглядит банковская кредитная карта. Это пластиковый прямоугольник с уникальным 16-значными номером, микрочипом, фамилией и именем ее владельца, логотипом выдавшего банка и механизмами защиты. На ее обратной стороне имеется магнитная полоса и код безопасности.

Номер нанесен на карту способом выпуклого тиснения (эмброссирован) с той целью, чтобы сделать с нее копию (слип) было невозможно.

Чем отличается от обычного кредита

Кредитная карта от обычного займа отличается тем, что ее держателю предоставляется возобновляемая кредитная линия , которую он расходует в любое время, по своему усмотрению. Погашение происходит в любом порядке, при условии, что сумма будет не менее установленного минимального платежа. Вознаграждение (проценты) за использование средств начисляется не на весь лимит, а только на его непогашенную часть.

Что касается обычного займа, то он предоставляется в полном объеме, сразу после подписания договора. Процентами облагается вся полученная сумма. Оплата производится, согласно графику погашения, просрочки не допускаются.

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитной карты относятся:

физическая сохранность денег;
отсутствие необходимости носить с собой наличные;
возможность рассчитываться за любые товары и услуги, если контрагент располагает специальным терминалом;
неоднократное пользование займом без заключения дополнительных соглашений. Это связано с возобновляемостью кредитного лимита;
наличие льготного (грейс) периода, в течение которого проценты не начисляются ;
предоставление бонусов, скидок и других программ лояльности;
автоматическая конвертация рублей в иностранную валюту, что позволяет осуществлять расчеты за рубежом;
возможность вывозить любую сумму денег за границу без декларации;
управление кредитным лимитом через мобильные приложения. Такую услугу предлагает большинство банков.

Недостатками карты считаются:

высокий размер процентной ставки (выше , чем по стандартному кредиту);
риск израсходовать сумму, превышавшую запланированный объем;
комиссионные сборы, увеличивавшие ежемесячный платеж;
ненужные услуги, навязанные банком.

Комиссии и цена обслуживания

Цена обслуживания устанавливается кредитором и зависит от размера лимита. На цену влияют и дополнительные комиссии. Они взимаются в таких случаях, как:

снятие наличных в банкомате или кассе банка;
получение дополнительных услуг (смс-оповещение, онлайн-банкинг, возобновление лимита и др.);
наличие программ лояльности. Чем их больше, тем дороже обслуживание карты;
блокировка, разблокировка и повторный выпуск пластика в случае его утери.

Этот перечень комиссионных сборов неисчерпывающий. Каждый банк самостоятельно определяет случаи их выплаты, поэтому перед подписанием следует внимательно изучать содержание договора.

Помимо комиссий взимаются пени и штрафы . Например, за просрочку платежа, недостаточность суммы погашения или превышение допустимого лимита при обналичивании средств.

Снятие наличных

Держатель карты может снять наличные в кассе или банкомате. Условия, касающиеся вывода денег, содержатся в договоре. Нередко устанавливается предельно допустимая сумма, которая может быть снята в течение 24 часов или 30 дней . Чтобы устранить это ограничение, необходимо обратиться в банк, предъявить карту и паспорт держателя. Процедура занимает – 1-2 часа. Для безлимитного обналичивания достаточно написать заявление.

Снятие бумажных денег облагается комиссионным сбором . Избежать его можно, используя безналичные расчеты.

Сash back

Это название операции по возврату части суммы, потраченной на оплату товаров или услуг. Возврат (кешбэк) определяется в процентах. Некоторые банки предлагают cash back в виде баллов или бонусов. По мере их накопления держатель может рассчитываться с их помощью аналогично деньгам. Получить эту услугу можно только в торговых точках или компаниях, сотрудничающих с кредитором.

Недостаток cash back в том, что при его наличии устанавливаются повышенные ставки по процентам , таким образом теряется ее смысл, как программы лояльности. Поскольку с ее помощью клиент уже не экономит, а скорее, теряет средства.

Как эффективно пользоваться

Эффективное использование карты предполагает соблюдение следующих правил:

не допускать просрочек при погашении и следить за длительностью беспроцентного периода;
отслеживать размер долга с помощью СМС-оповещения;
не превышать максимально допустимую сумму при обналичивании;
уточнить список дополнительных услуг и по возможности отказаться от большинства из них, сохранив только необходимые;
внимательно изучать условия договора при подписании, чтобы избежать в дальнейшем ошибок и недоразумений;
расходовать заемные средства в исключительных случаях, избегая внезапных затрат на ничтожные цели.

Полезное видео о том, как правильно пользоваться кредитками:

Как погашать задолженность

Выплачивать долг по «кредитке» можно теми же способами, что и по обычному займу:

в кассе банка наличными;
в терминале самообслуживания;
в банкомате cash-in;
через онлайн-банкинг.

В ежемесячный платеж входят проценты за пользование кредитом, часть основного долга, пени и штрафы за просрочку, при ее возникновении. Платеж вносится в фиксированной сумме или в процентном соотношении к оставшейся части лимита на конец периода.

Заключение

Кредитная карта все чаще заменяет небольшие потребительские займы наличными. Она позволяет расходовать средства, не согласовывая цели с банком. Возобновление лимита открывает большие возможности перед ее пользователем. Однако, перед тем как подписать кредитный договор с банком, следует проанализировать свое финансовое состояние. Поскольку ее наличие предполагает денежную состоятельность и возможность «безболезненного» возврата долга. Если статья была для Вас полезной, то обязательно поделитесь ей с друзьями!