Займ наличными с плохой. Кредит с плохой кредитной историей

В нынешних экономических условиях банки стали более внимательно относится к качеству своего кредитного портфеля. Сегодня кредиты одобряют далеко не всем добросовестным заемщикам, не говоря о тех, кто имел в прошлом проблемы с исполнением своих кредитных обязательств.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это досье на заемщика, в котором отображается история исполнения заемщиков своих обязательств по кредитам. Здесь содержится полный спектр информации о полученных ранее кредитах и займах, их сумме, банке-кредиторе, наличии просрочек и их длительности; заявках от физлица на получение кредита; сведения о поручительстве; банках, которые интересовались данным досье.

Сведения о кредитной истории хранятся в течение 15 лет.

Целью формирования кредитной истории является стимулирование граждан к добросовестному исполнению своих обязательств.

Информацию о каждом кредите заемщика банки обязаны передавать в БКИ (бюро кредитных историй). В России отсутствует единое бюро кредитных историй, но подавляющее большинство кредитных досье сосредоточены в трех бюро: Эквифакс, ОКБ и НБКИ . Так, Сбербанк направляет сведения в ОКБ, Альфа-банк – в Эквифакс.

Обычно на основании информации, которая содержится в БКИ, рассчитывается кредитный рейтинг. Чем он выше, тем более вероятно одобрение кредита и получение более выгодных предложений от банка.

С кредитной историей может ознакомиться бесплатно каждый заемщик, подав запрос в бюро, в котором она хранится. Также эта информация доступна банкам и МФО.

Почему кредитная история становиться плохой

Кредитная история становится плохой в случае, если у заемщика возникали в прошлом определенные сложности с погашением кредита. Например, он допускал просрочки по ежемесячным платежам или минимальным взносам по кредитке, ему начислялись штрафы и неустойки.

Сумма просрочки роли не играет. Известны случаи, когда история портилась из-за неуплаченного вовремя рубля или нескольких копеек как следствие невнимательности заемщика.

Иногда пропуск установленных сроков возникал не по вине заемщиков: например, если деньги зачислялись на счет с опозданием при отправке из другого банка. Тем не менее, информацию о малейших просрочках банки по закону обязаны передавать в БКИ. Поэтому стоит заблаговременно оплачивать ежемесячные платежи, чтобы не портить себе кредитную историю.

Самым серьезным нарушением для банков считается непогашение полученного кредита в полном объеме и его открытый статус на сегодняшний день. Это практически закрывает заемщику доступ к кредитным средствам.

Еще одна возможная причина формирования плохого кредитного досье – попадание в него ошибочных сведений. Ошибка может возникать по вине специалистов банка, которые передали в БКИ информацию о другом клиенте.

Стоит учитывать, что у каждого банка сложилось свое понимание плохой кредитной истории, так как юридическое определение этого термина отсутствует. Многие готовы закрыть глаза на наличие единичных просрочек менее недели, тогда как неоднократные просрочки на срок более 30 дней – однозначно негативно отразятся на решении банка о предоставлении кредита в перспективе. Таким образом, плохая кредитная история – понятие субъективное.

Где получить деньги с плохой кредитной историей

Все банки и даже МФО при выдаче денег заемщику делают запросы в БКИ. Другое дело, что некоторые кредитные организации более лояльно относятся к заемщикам с плохой кредитной историей и готовы кредитовать их.

В числе банков, которые зачастую одобряют заявки от заемщиков с просрочками в прошлом, можно выделить ОТП банк, Хоум Кредит, Тинькофф банк, Ренессанс кредит, Русский стандарт .Тогда как крупные банки (такие как Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк) с вероятностью 99% откажут клиентам с плохим досье, даже если они получают в этом банке зарплату или пенсию.

Факторы, которые могут повысить шансы заемщика на получение денег:

• отсутствие действующих открытых просрочек;
• наличие уважительных причин, обусловивших просрочки в прошлом (например, потеря работы, болезнь или рождение ребенка и пр.);
• поведение заемщика в прошлом: пытался ли он связаться с банком и урегулировать проблему долга, либо просто избегал звонков.

Обычно для лиц с плохой кредитной историей банки предлагаю более жесткие условия кредитования в виде повышенной процентной ставки (она может достигать 40-60%) и ограниченной суммы кредитования (в пределах 50-100 тыс.руб.). О крупных автокредитах и ипотеке с плохой историей можно забыть .

Также заемщики могут рассчитывать на срочное получение денег при обращении в МФО или в ломбард. Однако сумма в данном случае будет ограничена 10-20 тыс.руб., а процентные ставки могут достигать 720% годовых (2-2,5% в день). Но даже на таких условиях МФО не будут кредитовать злостных неплательщиков, у которых имеются длительные активные просрочки по кредитам.

Увеличить свои шансы на получение денег можно, обратившись к кредитным брокерам. В случае одобрения кредита они возьмут за свою работу вознаграждение в зависимости от суммы кредита. Но брокеры смогут отобрать банки, где заемщик сможет получить деньги, и соберут все необходимые документы.

Как исправить кредитную историю

Исправить кредитную историю можно только в том случае, если сотрудник банка передал в БКИ ошибочные сведения о просрочке или в досье случайно попала информация об однофамильце. Возможно, информация о закрытии кредита просто не была своевременно обновлена банком.

Для этого нужно обратиться в БКИ, в котором обнаружена ошибка, с письменным запросом и приложить подтверждающие документы о некорректной информации. В остальных случаях внесение изменений в БКИ не допускается.

Важно учитывать, что никогда не стоит пользоваться услугами организаций , которые предлагают на платной основе внести изменения в кредитное досье и удалить из БКИ информацию о просрочках. Это однозначно мошенники.

Эксперты предлагают такой способ реабилитации недобросовестного в прошлом заемщика. Ему необходимо получить кредит на небольшую сумму (например, на покупку мобильного телефона) и своевременно его погашать. Это прибавить очков кредитному досье и покажет банкам, что заемщик исправился и теперь будет более добросовестно подходить к своим кредитным обязательствам. Возможно, в перспективе заемщику одобрят кредит с более привлекательными условиями.

Потребительское и целевое кредитование — одна из самых доходных статей для банковского сектора. Именно поэтому кредитные компании всегда заинтересованы в привлечении новых клиентов.

Важно лишь помнить о необходимости для самого клиента соблюдения определенных требований. Во многих случаях одним из самых важных является именно положительная кредитная история.

При отсутствии таковой будет невозможно получить одобрение в некоторых банках. В то же время при наличии поручителей или же выполнении иных условий будет возможно воспользоваться данного типа кредитом.

Существует множество нюансов, особенностей, связанных с негативной историей в БКИ. В отдельных случаях возможно исправление, правка.

Общие моменты

Кредиты различных видов — одни из самых популярных услуг в банковском секторе на сегодняшний день. Существует множество различных продуктов.

При этом для оформления кредитного займа требуется выполнение некоторых обязательных требований. В перечень таковых в первую очередь входит именно наличие положительной кредитной истории.

При отсутствии таковой оформить заем будет достаточно проблематично. Начинает формироваться такая история непосредственно в момент получения первого .

В случае, если будут иметь место просрочки, то подобные события обязательно отражаются в БКИ. Под данной аббревиатурой понимается Бюро кредитных историй.

Организация этого типа осуществляет сбор и компиляцию специальной информации об оформленных конкретным физическим лицом займов.

Если конкретное физическое лицо желает осуществить оформление кредитного займа с плохой репутацией в БКИ, то ему необходимо будет заранее рассмотреть некоторые важные вопросы:

• что нужно знать;
• значимость сделки;
• действующие нормативы.

Что нужно знать

Выдача кредита является не обязанностью банка, а его правом. Именно поэтому он может отказать в оформлении данного типа без объяснения причин.

Нередко таковой является именно негативная кредитная история. Ознакомиться с ней достаточно просто — 1 раз в год каждое физическое лицо может полностью бесплатно получить подробную информацию о своей кредитной истории.

Основными причинами возникновения отрицательной кредитной истории является подача конкретным банком информации в БКИ. Обычно передаются данные о просрочках по уже оформленным займам.

При этом у всех банком свой собственный срок просрочки по задолженностям:

Оптимальным решением является изначальное соблюдение сроков осуществления оплаты. В противном случае велика вероятность попадания в «черный список» банка.

После чего получить кредит в нем или иной будет попросту невозможно. В некоторых случаях причиной возникновения отрицательной кредитной истории является ошибка банковского работника. Подобное возможно будет исправить официальным запросом.

Значимость сделки

Оформление сделки при наличии негативной кредитной истории будет осуществляться стандартным образом. Какие-либо особые условия, кроме повышенной годовой процентной ставки, не обозначаются.

Обычно всевозможные сложные, спорные моменты появляются из-за банального непонимания конкретного гражданина условий такого документа.

Одним из самых сложных этапов является именно получение одобрения по такой заявке. Увеличить шанс на положительное решение возможно будет за счет:

• привлечения созаемщика с положительной кредитной историей или же поручителя;
• использование залогового имущества стоимость которого составляет в 2 раза больше величина кредитного займа.

Также важно помнить, что своевременно отданный заем, без просрочек, позволяет несколько улучшить кредитную историю.

Получить кредит наличными с плохой кредитной историей достаточно сложно, но все же возможно. При этом подобные продукты реализуют далеко не все банки.

Именно поэтому оптимальным решением будет одновременная подача документов одновременно в несколько кредитных учреждений.

Кредитная история в БКИ обновляется полностью каждые 3 года. Потому если просрочка имела места ранее этого срока — то информация о неё уже актуальной не будет.

Потому при запросе банка по поводу клиента он получит только лишь положительную характеристику.

Ещё один важный момент — полное отсутствие кредитной истории в БКИ также негативной характеризует конкретного заемщика. Так как отсутствует информация о его добросовестности как плательщика.

Ещё одной альтернативой оформления кредитного займа при наличии негативной кредитной истории является использование услуг специальных компаний, занимающихся её улучшением.

Схема работы таких учреждений достаточно проста. Они по доверенности оформляют на имя конкретного гражданина небольшой кредитный заем и возвращают его в срок.

Эта процедура повторяется несколько раз подряд. Таким образом в БКИ подается новая информация, положительно характеризующая заемщика.

Действующие нормативы

Сегодня сам процесс формирования кредитных историй, БКИ регулируется специализированным законодательством. На данный момент основополагающим является .

Данный НПД регулирует все аспекты осуществления процесса формирования кредитной истории, а также работы самой организации, которая все данные хранит.

Сфера применения рассмотренной выше законодательной нормы регулируется . Содержание кредитной истории, что именно должно входит в таковую — в .

Алгоритм предоставления данных в Бюро кредитных историй также устанавливается отдельны. Банки обязаны соблюдать такой алгоритм. Он определяется .

В данном законодательном акте также устанавливается алгоритм работы самого БКИ. На данный момент существует множество нюансов, связанных с функционированием данной организации.

Полный перечень нормативов отражается в . Лицу, обладающему такой негативной кредитной историей, стоит разобрать данную законодательную норму.

Как взять кредит наличными с плохой кредитной историей и просрочками

Получить кредит наличными с плохой кредитной историей быстро будет достаточно проблематично, но возможно.

Необходимо будет лишь собрать заранее все требуемые документы, а также обращаться в банки, лояльно относящиеся ко всем без исключения клиентам.

Таковыми являются в первую очередь небольшие кредитные учреждения, всевозможные региональные банки. Они заинтересованы в появлении новых клиентов, им требуется увеличение кредитного портфеля.

Потому в таких кредитных учреждениях не составит большого труда оформить заем даже при наличии просрочек как по погашенным, так и по ещё действительным кредитам.

Существует обширный перечень нюансов, с ними лучше всего ознакомиться заранее. К таковым вопросам, предварительное рассмотрение которых позволит избежать проблем, относится в первую очередь следующее:

• список нужных документов;
• общие условия кредитования;
• как оформить с «Совкомбанке»;
• срочные сделки;
• банки, которые выдают заем в Москве.

Список нужных документов

Кредитные займы при наличии негативной кредитной истории обычно не предоставляются. Почти все необходимо собрать достаточно обширный перечень документов для оформления договора.

В перечень таковых может входит следующее:

• паспорт гражданина РФ;
• или же по форме банка;
• заверенная отделом кадров копия трудовой книжки;
• индивидуальный налоговый номер;
• СНИЛС;
• военный билет.

Помимо обозначенных выше бумаг кредитное учреждение может потребовать какие-либо дополнительные. В каждом случае все сугубо индивидуально. Этот момент законодательно не регулируется.

По возможности нужно представить в банк все документы по его требованию. Это позволит максимально увеличить шансы на оформление кредитного займа.

Чем большее количество информации имеется у конкретного банка — тем проще будет получить одобрение по заявке.

Общие условия кредитования

Потребительские кредиты в различных банках предоставляются на разных условиях. Но в целом возможно выделить диапазон общих условий, в границах которых осуществляется оформление почти всех банковских продуктов данного типа.

К таким общим условиям кредитования относится следующее:

При этом в каждом отдельном случае обозначенные выше условия могут варьироваться. Все зависит от статуса клиента, а также ряда иных параметров. Все параметры устанавливаются индивидуально.

Как оформить в «Совкомбанке»

Одним из решений по получению кредитного займа является оформление в «Совкомбанке». Процедура данная не предполагает больших затруднений, осуществлена она может быть двумя способами:

• непосредственно в офисе банка;
• через интернет.

Во втором случае достаточно будет заполнить на официальном сайте

Причем нередко случается, что на требуемых условиях предоставить кредит по какой-то причине в банке не могут. Но предлагают иные параметры — например, с меньшей суммой или же нечто подобное.

Срочность сделки

В некоторых случаях важным моментом является срок оформления кредитного займа. Процесс данный подразумевает рассмотрение кредитным специалистом кандидатуры конкретного заявителя.

Во всех банках длительность анализа заявки различается. Все зависит от целого ряда различных факторов. Обычно срок рассмотрения обозначается заранее.

В то же время существует определенный перечень банков, которые предоставляют решение по заявке в течение всего нескольких часов.

Банки, который выдают заем в Москве

Сегодня достаточно большое количество банков на территории города Москвы выдают кредиты в случае присутствия просрочек по актуальным договорам.

Про кредит наличными без справок и поручителей в Альфа Банке, .

Сегодня достаточно удобные в плане погашения кредита делают обозначенные в таблице ниже компании:

Оформление кредитного займа с плохой кредитной историей позволяет избежать множества различных сложностей, затруднений.

Со всеми ними лучше всего разобраться заранее. Подобные предложения много самых разных лицензированных кредитных компаний.

Видео: семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю

Современную жизнь представить без кредитов невозможно. Без их помощи сложно делать крупные покупки, они нужны для развития бизнеса. К сожалению, возникают причины, по которым проблематично вовремя вернуть долг, и появляется плохая история кредита. Такое случается с частными лицами и бизнесменами, когда они уезжают в командировку, заболевают или становятся безработными. Как быть, когда деньги нужны, а банк отказывает в их получении? Займ наличными с плохой кредитной историей реален. Рассмотрим способы, как получить необходимую сумму в этой ситуации.

Где взять кредит с плохой историей без отказа

Проблемы с историей выплаты кредитов возникают не только по вине клиентов. Встречаются технические ошибки со стороны кредитора, невнимательность при заполнении документов. Эта ситуация исправляется при встрече с представителями банка. Проблемы с банковской историей клиента возникают в случае невозвращения денег или просрочек платежа, которые проходили многократно. Если постараться, то должнику реально исправить свою репутацию, взять кредит в банке наличными.

Если деньги требуются срочно, есть несколько способов оформить кредит наличными с плохой кредитной историей. Поручители, справка о зарплате вам не потребуются. Хватит паспорта с пропиской и номера телефона. При такой ситуации вы без проблем:

• Возьмете деньги на бирже.
• Получите микрозайм.
• Займете сумму у частных лиц.
• Выручите деньги в ломбарде.
• Получите наличные через кредитно-потребительский кооператив.
• Возьмете кредит у банка.

Получить микрозайм

В случае когда вам требуется немного денег, вопрос, как получить кредит с плохой кредитной историей, решается легко. Воспользуйтесь услугами микрофинансовых организаций. Они дают маленькие суммы на короткое время. Величина займа не превышает 50 тысяч на срок около трех месяцев. Оформляется микрокредит моментально, без справок и поручителей. Требуется только предъявить паспорт. Чтобы исключить риски, организации устанавливают очень высокие проценты. Такую помощь оказывают «Домашние деньги» и «МигКредит».

Занять у частного лица

Есть способ получения займа – попробовать занять нужную сумму у частного лица. Но зачастую такие кредиты у родственников и знакомых навсегда портят отношения. Желательно брать деньги у состоятельных людей, которых вам посоветовали. В этой сфере деятельности много мошенников и рекомендации имеют значение. Не следует слепо доверять предложениям на сайтах и интернет-форумах, где просят сделать предоплату за предлагаемые услуги.

Частные лица дают деньги с распиской, которую заверяет нотариус и под высокие проценты. При такой ситуации нарушать условия сделки опасно. Неизвестно кто будет требовать возвращения займа и как это произойдет. Не стоит занимать деньги под залог недвижимости. Если не получится выплатить вовремя с большими процентами, есть большая вероятность, что останетесь без крыши над головой.

В ломбарде

Займы наличными с плохой кредитной историей легко получить в ломбарде. Эта организация выдает деньги, когда вы заложите свое имущество. К нему относятся украшения, бытовая техника, транспорт, меховая одежда. Оценка производится сразу, но не всегда устраивает клиента. Срок выкупа устанавливается очень короткий. В случае неуплаты вовремя, вещи остаются в ломбарде. Плюс этого способа – в день обращения вы получаете все деньги. При пользовании ломбардом заключается договор, который оговаривает:

• выданную сумму;
• предмет залога;
• процент по займу;
• срок выкупа.

На кредитной бирже

Тем, кто занимается бизнесом в интернете, расплачивается виртуальными деньгами, доступны услуги кредитных онлайн-бирж. Вы очень быстро получите необходимую сумму, и никто не спросит о вашей репутации. Популярные биржи находятся внутри платежных систем «Яндекс-деньги» и WebMoney. Требуемые суммы выдаются на совершение сделок, оплаты продукции в интернет-магазинах. Для получения кредита следует зарегистрироваться, оформить специальный долговой кошелек. Займ выдается под высокий процент с комиссией за обслуживание. Срок кредитования – короткий.

В кредитно-потребительском кооперативе

Вам отказали в получении автокредита в банке – вас выручит в этой ситуации кредитно-потребительский кооператив. Его еще называют кассой взаимопомощи. Люди, которые собрались в этой организации, помогают друг другу деньгами. Здесь вам выдадут . Деятельность этой организации регулируется федеральными законами.

Работа кооператива построена на том, что его члены платят взносы, которые и идут на денежную помощь нуждающимся. Те, кто желает дополнительно заработать, вкладывают суммы под определенный процент. Чтобы взять займ, необходимо вступить в этот кооператив или уже быть его членом. С вами заключается договор на получение займа, который выдается с обеспечением или без него. Иногда требуется поручительство. При большой сумме для обеспечения принимают автотранспорт, товары в обороте.

Какие банки выдают кредит с плохой КИ и просрочками

Вам требуется определенная сумма на рефинансирование долга или развитие бизнеса? В банках тоже реально взять займы без отказа с плохой кредитной историей. Находятся и такие учреждения, которые без предубеждения относятся к людям, которые не аккуратно оплачивали займы и проценты. Молодые банки стремятся заполучить новых клиентов, а еще им выгодно предоставлять кредиты, потому что получают с этого доходы. Чтобы не упустить своей выгоды, они назначают большие проценты.

Для того чтобы ваш вопрос решился положительно, желательно появиться в банке лично. Написать заявление, заполнить анкету. Поскольку рассмотрения вашего заявления произойдет в срок от часа до нескольких дней, обратитесь сразу к менеджерам нескольких банков. В Москве, Санкт-Петербурге вам окажут помощь:

• «Совком Банк»;
• «ОТП Банк»;
• «Русский стандарт»;
• «ТинькоффБанк»;
• «Райффайзенбанк».

Когда вам некогда выбирать банк, а вы хотите получить большую сумму, обратитесь к брокеру. Это относится к частным лицам и представителям малого бизнеса. Брокер, изучив вашу ситуацию, подберет лояльный банк. Выберет самые выгодные условия, согласует с вами все вопросы, оформит документы. Брокер отслеживает ситуацию до получения положительного ответа. Только после этого вы оплачиваете его работу.

Видео об оформлении кредитной карты с плохой кредитной историей

Полюбопытствуйте, как без проблем взять займы наличными с плохой кредитной историей. Посмотрите видео, как заполняется онлайн-заявка на сайте «ТинькоффБанк», какую сумму кредита разрешено оформить. Какой следует соблюсти порядок действий при получении ? Вам подробно покажут, что требуется, чтобы правильно заполнить анкету и быстро получить деньги.