Где можно взять кредит с испорченной историей. Кредит с испорченной кредитной историей

В данном случае большое значение играет то, в результате чего кредитная история стала испорченной. Если заемщик просрочил платеж по кредиту 1 или 2 раза, то, имея плохую кредитную историю, есть вероятность получить новый кредит. Но если дело доведено до суда, так как кредит не выплачивается, то банк вряд ли выдаст клиенту новый кредит. Информация об испорченной кредитной истории такого заемщика становится доступна всем банкам. Вследствие этого, прежде чем выдать кредит, банк вынужден проверять кредитную историю своего клиента.


Банк заинтересован в каждом клиенте и не ставит перед собой задачи испортить его кредитную историю. При невозможности своевременно внести платеж по кредиту лучше вместе с банком обсудить эту проблему. Но на деле происходит иначе - клиент начинает скрываться от банка и значительно усугубляет свое положение. Банк передает долг заемщика коллекторам.


Особенности получения кредита с испорченной кредитной историей


Если вам выдали в банке кредит и, впоследствии, вы ухудшили свою кредитную историю, то следующий кредит вам вряд ли выдадут, либо получите вы его с более высоким процентом.


Взять кредит на более крупную сумму тоже вряд ли удастся. Хотя кредит на неотложные нужды в сумме до 100 000 рублей можно получить относительно легко. Риски таких кредитов уже включены в их стоимость. Они оформляются за 30 минут и заемщик особо не проверяется. Если же у вас есть нарушения по платежам, то и такой кредит вам могут не дать.


Если же вы найдете банк, который выдаст кредит, несмотря на испорченную кредитную историю, то вам придется предъявить полный пакет документов и проверять вас будут более тщательно, чем другого клиента.


Если вам выдали кредит, несмотря на плохую кредитную историю, то старайтесь оправдать доверие и вовремя производить платежи. В итоге ваша кредитная история станет лучше и есть вероятность при дальнейшем сотрудничестве получить большую сумму с пониженными процентами.


Кредитные истории клиентов хранятся 15 лет. По прошествии этого срока можно снова получить кредит.


Конкуренцию банкам составляют следующие организации: ломбарды, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные биржи. В этих организациях не занимаются проверкой кредитных историй.


В ломбарде выдают деньги под залог ценных вещей без документов и без поручителей. Величина кредита соизмерима со стоимостью вещи или ниже ее. Процент примерно 24-36% годовых. МФО дают кредиты в сумме до 100 000 рублей, под 100% годовых.


Кредитный потребительский кооператив – это объединение физических и юридических лиц. Чтобы получить ссуду в этой организации, необходимо стать её членом. Размер процентной ставки зависит от величины и срока кредита и составляет 12-25% в год.


Кредитные биржи выдают кредиты суммой до 100 000 рублей, не требуют документов. Процентная ставка в данном случае может достигать 30% годовых.


Подведем итог, замены банкам есть, но проценты в них значительно выше. Лучше не допускать просрочек по платежам за кредит, и тогда ваше кредитное досье будет хорошим.

Заемщики часто интересуются, как взять кредит, если испорчена кредитная история в БКИ. Действительно, многие банки просто отказывают таким заемщикам, считая их неблагонадежными. Но выход есть, и сегодня мы расскажем вам о нем.

Сегодня все больше наших читателей сталкиваются с такой проблемой , как появление плохой кредитной истории, что весьма затрудняет сотрудничество с банками в будущем, когда деньги могут понадобиться на срочные и важные цели. К сожалению, при подписании договора не всегда можно предусмотреть потерю работы, затяжную болезнь, развод или выход в декрет, когда ваши возможности по своевременной выплате кредита сводятся к минимуму.

Что делать в ситуации, когда у вас в прошлом были просрочки, а сейчас необходимо получить заемные средства? Вот несколько советов:

  1. Для начала попробуйте исправить свою кредитную историю. Для этого надо брать маленькие займы и отдавать их вовремя, выполнять все условия банков, т.е. вносить платежи точно в назначенную дату и в полном объеме. Сделать это можно в микрокредитных организациях, либо оформить экспресс-кредит на цели приобретения какой-либо техники. Берите небольшие суммы — для них банки снижают свои требования к клиентам, к тому же, так у вас будет больше шансов выполнить все свои обязательства. Если вы очистите КИ, то потом будет возможность брать кредиты на выгодных условиях.
  2. Если средства нужны вам быстро , следует обратиться в те банки, которые не проверяют КИ или лояльно относятся к небольшим просрочкам в прошлом, если они были закрыты. Но при этом следует ожидать больших процентов. Небольшой перечень банков перечислен в этой статье .
  3. Также попробуйте оформить кредитную карту – это быстро, удобно и зачастую не требует подтверждения доходов. Это неплохая альтернатива потребительским кредитам. Куда можно обратиться, мы подробно рассказываем .
  4. Обращайтесь в микрофинансовые организации . Они не требуют чистой кредитной истории, но за это вам придется платить большие проценты, которые начисляются ежедневно. Плюс состоит в том, что для оформления понадобится только паспорт, при этом деньги можно получать наличными или с помощью перевода на вашу карточку. Минус — в небольших суммах (обычно не более 50-60 тысяч) с высокими ставками до 2-3% в день. ТОП-5 самых выгодных МФО представлен по этой ссылке .
  5. Частные лица — к ним также можно обращаться в том случае, если предыдущие варианты вам не подошли. Найти их можно в Сети или в газете, так и делайте запрос «Займ от частного кредитора». Обязательно пишите расписку или составляйте договор у нотариуса, рекомендации даны ,
  6. Автоломбарды — в них можно получить сумму до 40-50% от оценочной стоимости автомобиля, который имеется у вас в собственности под залог авто или ПТС. В последнем случае машина останется у вас, но денег вы получите меньше. Каковы условия таких компаний, мы рассказываем в этой статье .

Запросы от клиентов в БКИ, где хранится история о заемщиках, отправляются раз в год. Перед тем, как взять кредит, узнайте, действительно ли испорчена кредитная история, или же пока у вас не так много просрочек

Если кредитная история по каким-то причинам испорчена, иначе говоря, плохая, не стоит отчаиваться. Да, некоторые банки впоследствии откажут в кредите, но это не значит, что деньги взаймы больше вообще никто не даст. Портал «Кредиты.ру» рассказывает о том, где взять кредит с плохой кредитной историей.

Кто такие проблемные заемщики

К проблемным заемщикам относят судимых лиц, людей моложе 18 и старше 65 лет; лиц, указавших в заявке недостоверную информацию, а также людей, имеющих негативную кредитную историю. В понимании банковских работников плохая кредитная история — это наличие просроченной задолженности по кредиту или займа, выплаченного банку только после обращения кредитора в суд.

Как и где взять кредит с плохой кредитной историей

Перед тем как отправиться в банк оформлять кредит, нужно тщательно взвесить свои шансы. Сотрудники банка в первую очередь проверят кредитную историю заемщика.


Портал «Кредиты.ру» рекомендует сначала самостоятельно обратиться в Бюро кредитных историй , чтобы убедиться в каком состоянии находится кредитная история. Один раз в год это можно сделать бесплатно.


В Бюро кредитных историй хранятся все данные о заемщиках, выданных им ранее кредитах и данные о своевременности погашения долга. Именно на эти данные опираются крупные банки при выдаче кредитов населению.


Но конкуренция среди банков на рынке кредитования очень высокая, поэтому они не будут лишний раз оказываться от потенциального клиента, пусть даже и с плохими анкетными данными. Обычно, если ежемесячные выплаты по кредиту превышают 50% дохода заемщика, банк может отказать в выдаче кредита. Но если официальная зарплата заемщика очень высокая, кредиторы нередко закрывают глаза на плохую кредитную историю.

Особые условия

Если приглядеться к программам кредитования различных банков, то нетрудно заметить, что условия для добросовестных заемщиков всегда выгоднее. Предлагая специальные программы заемщикам с плохой кредитной историей, банк всегда перестраховывается и предусматривает возникающие риски. Процентная ставка по таким программам заметно выше, а сумма займа сведена к минимуму. Самый сложный вариант будет с ипотекой, получить ее заемщику с плохой кредитной историей шансов очень мало.

Экспресс-кредит

Заемщикам с плохой кредитной историей в экспресс-кредитах банки отказывают редко. Обычно кредиторы закрывают глаза на наличие былой просрочки потенциального заемщика. Здесь ключевую роль для банка играют высокие процентные ставки по кредиту. Да и размеры сумм по экспресс-кредитам обычно небольшие. Специалисты банка только «для галочки» позвонят на работу заемщика, чтобы удостовериться в трудоустройстве человека, и через 15-30 минут одобрят кредит. В сложной ситуации с оформлением кредита могут помочь и легальные кредитные брокеры. У них большой опыт работы, поэтому они могут дать действительно дельный совет. Даже информация о том, какие банки больше внимания обращают на погрешности клиентов, будет как нельзя кстати. Частные инвесторы - тоже вариант. Проценты там выше, но когда срочно нужны деньги, многие аземщики идут и на это.


Ломбарды

Многие знакомы с таким видом кредитования. Заемщик оставляет в ломбарде залог (машина, драгоценности и прочее), а взамен получает деньги на небольшой срок. Проценты на полученную сумму будут «тикать» еженедельно или ежедневно, но зато на руках будет необходимая сумма денег.

Кредитка

Некоторые банки выдают заемщикам кредитные карты с небольшим денежным лимитом, на который распространяется льготный период в 50 дней. В течение этого времени за пользование картой кредитор не будет взимать проценты. Если заемщик будет аккуратно погашать задолженность по такой карте, то это положительно повлияет на восстановление кредитной истории. Зачастую этот способ намеренно используется для восстановления кредитной истории. Эксперты советуют использовать несколько таких кредиток на протяжении долгого времени (например, года), тогда можно будет ходатайствовать, чтобы в кредитную историю внесли запись о добросовестном погашении новой задолженности.

Русский авось

Иногда заемщикам с плохой кредитной историей удается найти лазейку, чтобы получить кредит. Она заключается в том, что не все банки может интересовать ваша кредитная история. Небольшой региональный банк вполне может и не поинтересоваться кредитной историей заемщика. Но тут возникает еще один нюанс. Уже при оформлении кредита заемщика, скорее всего, спросят о прошлых кредитах. Если ответить, что их не было, а потом правда всплывет, то ситуация еще более осложнится.

Работа над ошибками

Заемщику с плохой кредитной историей, прежде чем влезать в долги, следует задуматься о ее исправлении. Именно с этого и надо начинать. Заемщику придется доказать, что он исправился и ему можно доверять обязательства по кредиту. Предстоит на протяжении нескольких лет исправно платить по всем счетам. Также можно положить деньги на краткосрочный депозит - банк это учтет в будущем при рассмотрении заявки на кредит. Если заемщик претендует в будущем на крупный займ, то показать себя с хорошей стороны можно через мелкие краткосрочные кредиты, погасив их за несколько месяцев. Только после этого можно делать заявку на новый более крупный кредит и писать заявление с просьбой указать в кредитной истории новые благоприятные данные.


Из вышеперечисленного видно, что варианты кредитования есть и у проблемных заемщиков. Главное, нужно не забывать, что новое неисполнение финансовых обязательств перед банком будет фатальным. Еще одного шанса исправить ситуацию заемщику никто не даст.


Анфиса Храмова, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»

Если несоблюдение графика платежей по задолженности перед банком привело к понижению рейтинга клиента, с новыми ссудам могут возникнуть проблемы. Рассмотрим, можно ли взять кредит, если кредитная история испорчена, и существуют ли официальные методы для ее исправления.

Как повлиять на выдачу ссуды?

Получить кредит с испорченной кредитной историей официально на самом деле вполне реально. Прежде всего, стоит понимать к какой категории «неблагоприятных» клиентов вы относитесь.

Сроки просрочки

Если просрочки по прежним ссудам не превышали 3-5 дней, банк не воспринимает это как негативный рейтинг. Поскольку такие показатели обычно говорят о техническом сбое или задержке в зачислении на счет внесенных платежей. Если же просрочки часто встречаются и занимают по несколько дней или недель, такой заемщик совсем не интересен. А моментально выдадут отказ клиенту, имеющему текущую невыплаченную и давно просроченную задолженность. Хорошим вариантом, чтобы взять кредит с испорченной кредитной историей, выступает возможность предоставления обеспечения.



Поручительство

Частное лицо, у которого высокий рейтинг, можно значительно исправить характеристики клиента, т.к. параметры поручителя учитываются кредитной комиссией наравне с заемщиком. А если у него высокий официальный доход, то можно рассчитывать и на больший размер займа.

Залог

Являясь собственником дома, квартиры, автомобиля и иного ликвидного имущества, можно подать заявление на залоговую программу по ссуде. При этом история уже не столь важна, ведь банк минимизирует свои риски возможностью получить имущество в случае невыплаты ссуды. Например, взять кредит с испорченной кредитной историей в Сбербанке практически невозможно. А при использовании залога, дело значительно упрощается.

Как исправить историю кредитования?

Раздумывая, где взять кредит, если испорчена кредитная история,рассчитайте все варианты.



Через банк, с которым сотрудничаете

В первую очередь лучше направить заявление в учреждение, с которым клиент давно сотрудничает по любому направлению:

  • Пользуется кредиткой;
  • Имеет вклад;
  • Получает заработную плату;
  • Имеет счет, на который систематически переводит деньги.

Если в «своем» банке у гражданина задолженностей нет, то вероятность положительного ответа по запросу велика. Это, кстати, один из способов, чтобы получить кредит с испорченной кредитной историей.

Через новый банк

Можно выбрать учреждение, с которым клиент ранее не сотрудничал, открыть в нем счет и переводить ежемесячно на него отчисления в размере, который предположительно составит величину платежа по ссуде. Так клиент станет «своим» и покажет свою платежеспособность.

Исправление кредитной истории

Еще один вариант подразумевает постепенное исправление истории. Для этого нужно добиться небольшого займа от любого учреждения. Обычно, минимальные суммы выдаются практически без отказов, если у клиента есть подтверждение платежеспособности. Далее необходимо лишь своевременно ее выплатить.



Это несколько выровняет общий рейтинг, а эта запись останется последней, и первой будет изучаться при запросе новой ссуды. Аналогичным образом можно использовать кредитку. Данные о взаимодействии с ней также попадают в общую историю. Причем получить ее намного проще. Кредитки банки готовы выдавать без тщательной проверки характеристик клиента.

Выводы

Итак, если нужно взять кредит с испорченной кредитной историей срочно, лучше обратиться к кредитному брокеру. Его услуги платные, но он с большей вероятностью добьется согласования. Конечно, прибегать к его помощи лучше, если клиент имеет незакрытые просрочки и сам исправить свою ситуацию не в состоянии.



Рекомендуем почитать