Законно не платить кредиты банкам? Существует ли законный способ не платить по кредиту? Отвечаем

Антиколлекторы обещают нам волшебный способ избавления от всех долгов. Рассказываем, что это за способ. Волшебства в нем точно нет

Так как мне в силу профессии необходимо следить за новостями, касающиеся темы кредитов, контекстная реклама мне встречается только 2 видов: «хотите кредит?» и «поможем избавиться от кредитов». Ну если с первым все понятно, обычная банковская реклама, то ко второму виду рекламы у меня очень много вопросов: что же это за волшебный способ избавления от кредитов, о котором знает только узкий круг людей? И ответ на этот вопрос быстро нашелся. Вам он не понравится.

Борцы с кредитами

Первые антиколлекторские агентства появились еще в 2006 году, но реальный интерес к ним возник аккурат между двумя кризисами - в 2012 году, а сейчас и вовсе достиг каких-то нереальных высот.

То есть сама по себе профессия возникла совсем недавно. Однако, уже сегодня на каждого коллектора приходится до 5 антиколлекторов. Догадываетесь, почему? Потому что это очень прибыльная деятельность. А там, где есть спрос, обязательно появляется большое количество мошенников.

Антиколлекторские агентства всегда работают где-то на грани законности. Самые безобидные из них просто предложат платные юридические консультации и советы. Но большинство вводят клиентов в заблуждение. Например, они убеждают заемщика, что есть способ не платить по кредиту. К примеру, в случае, когда у банка отозвали лицензию или его санируют, заемщик считает, что банка «закрылся», а значит и платить больше не нужно. И пока он фантазирует, задолженность продолжает расти бешеными темпами.

Вы наверняка встречали на остановках пестрые объявления «дадим деньги в долг», которые залеплены еще более привлекательным «Поможем законно не платить по кредиту». Знайте - такие объявления оставляют только мошенники.

Как вас обманывают

В лучшем случае вы переплатите за то, что вам подключат приложение «Антиколлектор», которое призвано только блокировать звонки от банка, либо фиксировать разговоры с ними. Хотя это приложение можно установить и самостоятельно.

Вас также могут попросить посетить офис, где антиколлектор сочувственно покивает головой и на ваши жалобы о долгах и звонках из банка и пообещает, что добьются списания долга. В итоге вы заплатите деньги, как за юридическую консультацию, и больше этих людей никогда не увидите, оставшись с растущим долгом.

Иногда антиколлекторы обещают погасить долг за вас. Вот принесите им 30 тыс. р., они положат их под «хорошие проценты», за счет которых потом и гасит долги новых клиентов. Подумайте сами - ничего вам такая схема не напоминает? Наследие Мавродия, например?

Иными словами, не верьте тем, кто гарантирует положительный результат в суде. Это всегда в некотором отношении лотерея. Чаще всего через суд удается максимум снизить штрафы и неустойки по кредиту. Но на чудесное списание долгов рассчитывать точно не стоит.

Как распознать антиколлекторов

Чтобы не нарваться на мошенников, которые выдают себя за антиколлекторов, нужно как можно больше узнать о фирме прежде, чем доверять ей свои долги. Первым делом проверьте, зарегистрирована ли она в Едином реестре государственной регистрации юридических лиц, затем узнайте, находится ли она на налоговом учете, после этого нелишним будет поискать отзывы о компании в интернете.

Посмотрите также на ценник: нормальная юридическая фирма предлагает услуги по четкому прейскуранту с указанием цены за определенные действия. Так, подготовка первичного комплекта документов для подачи заявления о признании банкротом не должна превышать 15–20 тыс. руб.

Но лучше вообще не прибегать к услугам антиколлекторов, а договориться с банком напрямую. Для этого есть множество способов: реструктуризация долгов, кредитные каникулы и другие. Если этот вариант не удался и банк навстречу не пошел, наймите грамотного юриста.

Ипотека. Допустим, вы приобрели квартиру в ипотеку, но в какой-то момент вы перестали платить. Если ваша финансовая ситуация позволяет вам продолжить выплачивать долг в будущем, то можно договориться с банком о реструктуризации долга. Помните, что банк заинтересован в выплате вами долга, поэтому (даже если не сразу), навстречу все-таки пойдет. Если такой вариант не возможен, то можно лишь попросить у банка отсрочить выселение на 2 года с помощью юристов. За это время вы сможете подыскать себе другое жилье, но квартиру у вас все равно отберут. И да, то, что вы переплатили банку тоже не вернут. Теперь осознаете, насколько серьезно обстоят дела с ипотечным кредитом?

Потребительский кредит. Можно попробовать пройти процедуру, которая поможет снизить переплату по кредиту. Для этого необходимо собрать необходимые документы и с ними обратиться в суд, где есть возможность оспорить штрафы, комиссии и страховки, которые попадают под определение «навязанная услуга». Суды первой инстанции часто встают на сторону банка и присуждают выплатить банку до 70% выданного кредита. На апелляции 70% могут снизиться до 50%, и тогда сумма долга фиксируется - проценты и пени больше не начисляются. Но, как можно догадаться, для прохождения этого долгого пути вам понадобится помощник - грамотный юрист.

На сегодняшний день на рынке наличных микрозаймов большую популярность имеют кредиты у микрофинансовых компаний.

Одна из основных оснований известности — доступность наличных средств. Кредиты в данных компаниях можно получить, предоставив только паспорт.

Однако у МФО есть большой недостаток – большие процентные ставки, и комиссии, какие в большинстве случаев не разглашаются.

В результате граждане, которые взяли кредит в микрофинановой компании, часто попадают в реальную материальную зависимость. И многие из них хотят знать, что будет, если не выплачивать займы.

Начальные аспекты

Если клиент МФО просрочит платеж по кредиту, кредитная компания уже на другой день начинает начислять проценты по прострочке.

Деятельность микрофинансовых организаций подчиняется ЦБ России. Имеются законодательные границы по применению штрафов к проблемным заемщикам:

Все микрофинансовые компании, какие входят реестр МФО, предоставлен на сайте ЦБ.

Если вы набрали много кредитов, вы можете лично подсчитать максимальные суммарные запросы всех заимодавцев, какие могут быть к вам предъявлены. На прощение кредитов рассчитывать не нужно.

Главные понятия

Микофинансовые компании являются некоммерческими организациями, подчиняются ЦБ России и занесены в особый реестр МФО.

Сами МФО не причисляются к кредитным компаниям и вообще мало связаны с кредитованием в простом понимании данного понятия.

Для микрофинансовых компаний существует особая государственная база, а основания их пребывания на рынке финансовых разнятся от банков и других финансовых фирм.

Микрозайм – небольшая сумма денег, выданная на маленький срок МФО на условиях срочности и возвратности.

Сумма такого микрозайма не может быть больше чем 1 000000 рублей (понятие дано в федеральном законе о микрофинансировании).

Важно знать, что в данном законе, в отличие от закона о потребительском кредите, не прописаны прочие ограничения, касающиеся , способов взыскания, процентной ставки и т. д. Единственное уточнение - присутствие некоего договора.

С какой целью берется

Микрокредит заемщики берут на различные цели. Часто деньги берут на ремонт, отдых либо на лечение.

А по сути, они еще добавляют гражданину долги, на какие накапливаются просто огромные проценты – 100 % годовых.

Основные причины оформления займов:

Чтобы покрыть прочие займы, иные задолженности

Когда гражданину нечем выплачивать долг, начинают доставать коллекторы, он не может нечего придумать, как взять кредит в МФО, ведь здесь это можно сделать быстро, без дополнительных проверок и запросов. Но при этом никто не думает, что микрозаймы в МФО в десятки, а иногда и в сотни раз дороже банковских займов, какие планируется возвратить за их счет. И предоставляют им очень мало время для возвращения долга – двадцать- тридцать дней. То есть, гражданин, фактически, отводит свою проблему на месяц, при этом меняя относительно недорогой долг перед банком на дорогой кредит перед МФО

Не хватает денег «до заработной платы»

Именно, это тот вопрос, который в своей рекламе и якобы готовы решить МФО. Причем, когда в первой ситуации честно указать проблему, то кредит могут не выдать, из-за этого даже желающие покрыть долги честно врут, что им необходимы деньги до заработной платы. Но на самом деле вопрос снова не решается, а только усугубляется. Если в этот месяц эму не хватает средств до заработной платы, он занимает ее в МФО. То на другой месяц ему также будет не хватать такой же суммы, ведь деньги уйдут на погашение долга

Законодательная база

Деятельность МФО регулируется .

Закон устанавливает сумму, порядок и условия оформления микрозаймов.

В данных законах регулируются условия выдачи займов, данные законы разрешают контролировать движение средств по кредиту.

Что относится к криминальной ответственности, то за это отвечает ряд статьей – и другое.

Бывает, что микрофинансовые компании не передают дела на взимание другим организациям, они просто имеют у своей компании работника, какой занимается данной проблемой.

Первоначальная процедура взимания по задолженностям в отношении банков и МФО существенно отличается.

Банки обычно работают с официальными коллекторами, какие в процедуре работы с заемщиком используют законные способы.

Но когда вы – клиент МФО, то вам необходимо подготовиться к большому давлению. Вам необходимо быть готовым к таким деяниям взыскателей:

вам будут звонить и днем и ночью, давить психологически;
звонки будут поступать вашим родным знакомым;
в вашем подъезде могут появиться неприличные надписи;
коллекторы могут приходить к вам домой, на работу;
могут быть испорчены замки, глазки в квартире и так далее.

Когда в отношении вас используются данные действия, то вам нужно обратиться в прокуратуру, милицию, Роскомнадзор (когда колекторские органы разглашают вашу личную информацию, звонят всем подряд).

Нюансы при оформлении микрокредитования

Получить заем от микрофинансовой компании не сложно. Но необходимо обратить внимание на некоторые нюансы, которые имеются в такой услуге как микрокредитование.

Так в первую очередь необходимо отметить, что микрозайм онлайн представляет собой один из более подходящих методов получения средств.

Ведь в данной ситуации клиенту не нужно даже покидать квартиру. Для того чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо только оформить .

Выбирая компанию, где будет зарегистрирована услуга микрокредитования, необходимо обратить внимание на отзывы людей, которые уже воспользовались услугами этой компании.

Также необходимо хорошо ознакомиться с обязательствами выдачи данного .

Для того чтобы уйти от споров с заимодавцем, советуется заранее подсчитать итоговую сумму, какую нужно будет возвратить, а также обратить внимание на время предоставленное на возврат долга.

Нужно отдать предпочтение компании, в какой заем может быть получен на время которое подходит именно вам.

Если взяты через интернет (онлайн)

Что будет, когда не платить микрозаймы которые оформлены через интернет? Вероятны такие варианты продолжения событий для особ, какие не желают выплачивать микрокредиты, взятые через интернет:

Такой случай развития событий вероятен в той ситуации, когда должник имеет задолженность по кредиту до одного года. В этой ситуации вопрос может заключаться в качестве адвокатской защиты должника по кредиту. Квалифицированные адвокаты смогут отстоять в зале суда интересы своего клиента. Когда же суд признает должника виновным в увиливании от выплат долга по микрокредиту, может произойти наложение ареста на его активы

Обращение к поддержке коллекторов

Такой случай развития событий вероятен в той ситуации, когда выдавшая займ организация на протяжении долгого срока не может добиться от клиента возврата долгов. Должник в такой ситуации может начать получать в свой адрес письма и звонки с запросами возвратить долг и с угрозами в случае отказа. Коллекторы будут стремиться заставить должника возвратить его долг любыми методами

Перед тем как брать в заем средства, необходимо хорошо ознакомиться с организацией, какая их предлагает. В ином случае небольшая сумма может превратиться в большую – с огромным количеством нулей.

Нужно убедиться в том, что компания работает официально, и что все обязательства по договору вы сможете выполнить.

Часто случается, что при оформлении займа имеются какие-то скрытие камни, какие также необходимо выяснить и изучить.

В основном это относится к судьбе вашего наследства в ситуации непогашения долга – так что поинтересоваться на всякий случай, что произойдет в данной ситуации.

С точностью можно сказать, что любой банк или кредитная компания при увиливании от оплаты кредита будет действовать по-разному и непредсказуемо:

Обращение в суд с целью ареста активов заемщика.
Передача дела в коллекторскую организацию. Когда заимодавец не имеет желания самостоятельно разбираться с заемщиком, то он спокойно доверить данную работу коллекторской компании. Ее способы работы с должниками довольно не приятные.

Каковы последствия неуплаты

Когда клиент не может выплатить , то компания использует собственные способы воздействия, которые похожие на коллекторские.

До суда дело стараются не доводить, так как многие договора оформлены с увеличенной процентной ставкой. К заемщику могут применяться штрафные санкции, пени, которые сильно увеличат размер кредита.

Пытаются повлиять психически, как-то запугать. В любой ситуации компания остается в плюсе. Когда платят по кредиту только 50 процентов заемщиков, то чистый доход все равно составляет 100 процентов.

В ситуации плохого материального положения, лучше всего не прибегать к услугам микрофинансовых компаний.

Особенно если вы не уверенны в том, что возвратите заем вовремя. Пройдется погашать в два три раза больше, чем взяли.

Но, если у вас нет другого выбора, то необходимо внимательно изучить договор кредитования и вовремя погашать заем.

УЖЕ ПОДЕЛИЛИСЬ

Ввиду обилия завлекающих кредитных программ многие граждане России имеют не одну незакрытую ссуду. Переоценив свои силы, они интересуются, как не платить кредиты законно в 2017 году и существует ли такая возможность в принципе.

ПРОЦЕСС ВЗИМАНИЯ ДОЛГОВ БАНКАМИ В 2017

Сразу оговоримся, статья не предназначена для мошенников или лиц, желающих набирать кредиты в учреждениях и от них открещиваться. Статья предназначена для заемщиков, которым нечем платить кредит и они законно желают прекратить свои обязательства и прекратить давление кредитора.

Подписав кредитный договор, заемщик принимает на себя обязательства соблюдать установленный график платежей и их величину. Если платить нечем, необходимо понимать, по каким этапам происходит воздействие банка на должника:

Напоминание в телефонном режиме о необходимости выплатить долги;
Обращение к родственникам, поручителям, работодателю, если клиент сменил номер и уклоняется от бесед с сотрудниками;
Личное посещение должника по месту жительства, проведение беседы, прояснение ситуации;
Передача долгов клиента коллекторам или специальным агентствам, предоставляющих услуги взимания;
Написание иска в суд.

Разрешить не платить кредит законно в 2017 году может только суд, потому клиенту стоит довести дело именно до этого момента. Суд в России – это последнее действие, производимое банком при взыскании, потому к нему приступают только в крайних случаях. Обычно, до этого может пройти несколько лет. При этом, если должник частично погашает свои долги, даже однократно, то процедура еще более затягивается. Приняв решение дойти до суда, стоит отказаться от любого взаимодействия. Лучше сразу сообщить банку о своем отказе от уплат и желании рассматривать вопрос только при помощи специальных органов, на законном основании.

По истечении какого срока банк в России имеет право на законном основании обратиться в суд с исковым заявлением на заемщика, если тот не платит по кредиту? Какие действия предпринять заемщику?

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА НА ЗАКОННОМ ОСНОВАНИИ

Нередко банк предложит провести реструктуризацию, изменить график платежей, призвать на помощь созаемщиков. Если есть желания оставаться законопослушным, стоит рассмотреть предлагаемые варианты. Обычно, банк к этому моменту готов списать начисленные штрафы, желая получить обязательную сумму по договору и готов пойти на уступки. Причина невыплат банку должна быть весомой, иначе банк примет вас за мошенника. Таковыми считаются:

Утрата работы;
Задолженность со стороны работодателя относительно заработной платы;
Временная нетрудоспособность из-за болезни, травмы;
Рождение ребенка;
Вынужденный переезд;
Чрезвычайные или форс-мажорные обстоятельства.

В случае, если нечем платить кредит в 2017 году, законно начать процесс реструктуризации. Практически любой кредитор в России имеет подобную практику и готов сотрудничать с добропорядочным клиентом, оказавшимся в сложном положении, чем потом длительно взаимодействовать с ним через судебные органы. Для этого достаточно подать заявление.

Стоит помнить, что своевременная реструктуризация не испортит кредитной истории заемщика.

ПОСЛЕДСТВИЯ НЕ ОПЛАТЫ КРЕДИТОВ

Итак, желая не платить кредит банкам, законный путь для снятия обязательств по договору происходит только по решению суда. Но стоит понимать, что при разбирательстве будет детально изучаться ситуация. Если клиент имеет работу, оклад и просто не выплачивает задолженность, его принудят к этому. При ухудшении финансового состояния, банк должен получить весомые доказательства: трудовая книжка, выписка относительно поступлений, регистрационный документ на ребенка, больничный лист и т.п.

Но поскольку до момента переноса разбирательства в юрисдикцию суда обычно проходит несколько лет, то не все из перечисленных доказательств можно принять за веские. За это время должник имел возможность сменить работу, улучшить свое финансовое благополучие и решить временные трудности.

Суд в России может принять одно из решений:

Полностью удовлетворить требования банка. При условии, что должник имел возможности выплачивать обязательства, но уклонялся от них.
Удовлетворить частично. Чаще с суммы, которую желает получить банк, отнимают часть штрафов и пени, делая ее более «разумной».
Не удовлетворить. Это возможно при условии, что клиент сам желал вернуть долг, писал в банк с просьбой отсрочки или изменения графика, а банк отказывал ему в этом. Но даже в такой ситуации основную часть долга, которая оговорена договором, вернуть все равно потребуется.

ВЫПЛАТЫ ПО РЕШЕНИЮ СУДА В РОССИИ

Теперь потребуется начать выполнять судебное решение. Надзирают и контролируют этот процесс в России приставы. Существует лазейка, как законно не платить кредит банку даже в этом случае. Если клиент сам не хочет начать выплачивать сумму, установленную по суду, и утверждает, что нечем, приставы должны эти деньги с него все равно взять. Происходит это по таким направлениям:

Перевод с заработной платы. Работодателю направляется письмо с требованием переправлять конкретную часть заработной платы (до 50%) на счет кредитора.
Арест счетов. В любых структурах счета должника блокируются, и деньги с них переводят кредитору.
Продажа собственности: машина, квартира, т.п. Исключение составляет квартира, в которой клиент проживает при отсутствии иного места жительства.
Начать изъятие ценных вещей и их продавать с целью оплаты долга.

Зная эти направления действий приставов, нетрудно догадаться, как не платить кредит законно в 2017 году: заранее начать продавать или переписывать на знакомых имущество, закрыть счета и уволиться (или работать неофициально). Столкнувшись с такой проблемой, приставы напишут в банк письмо об отсутствии собственности у должника. Банк снова подаст иск, приставы снова все проверят. В итоге, спустя некоторое время, кредитору проще будет списать такой долг. Но, конечно, не стоит забывать и об ответственности.

Если кредитор выявит умышленное сокрытие доходов, он может подать в суд снова или в полицию, тогда к должнику будут применять уже статьи УК за мошенничество.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, если возникает вопрос, как не платить кредит законно в 2017 году, если нечем, вполне возможно найти варианты, но требует это немалых усилий и грозит серьезными проблемами в случае неудачи. Кроме того, кредитная история клиента в России содержит данную информацию и в будущем получить ссуду будет непросто. Потому лучше соблюдать принятые обязательства или искать возможности для их изменения совместно с кредитором.