Что нужно чтобы оформить ипотеку. Что нужно для оформления ипотеки
Цены на недвижимость постоянно растут, и накопить нужную сумму денег для покупки квартиры или дома удается далеко не каждому. Зачастую ипотека становится единственной возможностью приобрести жилье. О том, что необходимо для оформления ипотеки, читайте в этом материале.
Есть несколько стандартных условий, без соблюдения которых получить ипотеку будет проблематично:- Вы должны иметь место регистрации или прописки.
- Обязательно наличие постоянного места работы и подтвержденного дохода. Если вы получаете «серую» зарплату, уточните у работодателя, сможет ли он подтвердить ее размер, написав справку в свободной форме. Стаж на последнем месте работы должен быть больше шести месяцев.
- Большинство банков делает запрос в бюро кредитных историй. Вам могут отказать, если у вас есть непогашенные кредиты или вы допускали нарушения и просрочки по выплатам.
Учтите, что при оформлении ипотеки вам придется нести дополнительные затраты. Это могут быть комиссии банка, расходы на оценку, регистрацию или страхование. Специалисты рекомендуют дополнительно проконсультироваться с риэлтором и юристом, чтобы проверить чистоту сделки. Лучше не экономить на этих вещах, чтобы избежать проблем с приобретенным жильем.
Приветствуем! Ипотека является одним из популярных способов приобрести жилье. Молодые семьи с трудом могут скопить себе на квартиру или дом. При наличии стабильного дохода эту проблему можно решить, оформив ипотеку. Такая программа кредитования многим знакома, но часто отпугивает из-за того, что люди не знают, что такое ипотека, как оформить ипотечный кредит, на какой срок, какие понадобятся документы и в чем суть такой сделки. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете, как оформить ипотеку правильно и максимально выгодно.
Ипотека – это программа кредитования, которая подразумевает покупку недвижимости при условии, что оно выступает в качестве залога. В качестве залогодателя в большинстве случаев выступает банки, которые дают кредит. Они выделяют деньги на приобретение недвижимости, при этом она оформляется, как залог. В случае непогашения залог переходит в собственность банка. После полной выплаты ипотеки обременение снимается, и недвижимость остается в собственности заемщика.
Ипотека в пользу третьего лица недопустима. Если вы решили купить квартиру в ипотеку для другого человека, то его нужно включить в число созаемщиков, если это разрешит банк. При этом вы сами должны быть обязательно собственником квартиры. Только супруги могут отказаться от своей доли в квартире при покупке её в ипотеку, в пользу партнера по браку, но тогда ипотека будет оформлена на двоих и лицо, которое будет собственником должно быть основным заемщиком.
Говорить о том, что оформляется ипотека лишь на покупку квартиры, не совсем правильно. По этой программе можно оформить ипотеку на вторичном рынке, дом с земельным участком, участок под застройку или нежилое помещение, в том числе коммерческую недвижимость.
Основное отличие обычных кредитов от ипотечных в том, что последние предоставляются под залог недвижимости, которая приобретается. Такая форма оформления квартиры при кредитовании имеет ряд преимуществ, на которые стоит обратить внимание при оформлении ипотеки:
- дает возможность приобрести жилье уже сегодня, а не копить на квартиру годами;
- график погашения позволяет спланировать бюджет, можно выбрать подходящую программу кредитования с ануитетным или дифференцированным платежом;
- можно выбрать специальные программы (возможна ипотека для моряков, для военнослужащих, социальная ипотека);
- дается ипотека под залог, в качестве которого выступает приобретаемая недвижимость, поэтому не нужно искать дополнительный залог;
- длительный срок выдачи позволяет оформить ипотеку на квартиру на большую сумму даже со средним уровнем доходов.
При оформлении ипотечного кредита в учет берут не только заработную плату заемщика. Аргументом в пользу платежеспособности может служить и дополнительный доход (от ценных бумаг, аренды и др.), а также доход членов семьи или созаемщиков.
Из-за низкой финансовой грамотности большей части населения ипотека многих отпугивает, так как давно обросла мифическими историями. Для того чтобы решить, стоит ли брать ипотеку и какие риски при этом возникают, нужно разобраться, за что придется платить заемщику, оформив ипотеку:
- комиссия за выдачу ипотеки (процент от суммы ипотечного кредита, может требоваться некоторыми банками, которые выдают ипотеку, но применяется не всегда);
- проценты по кредиту;
- страховка;
- разовые платежи за услуги нотариуса, оценку недвижимости;
- коммунальные платежи;
- комиссия за платеж (при погашении в кассах банков, которые дают ипотеку, зачастую не требуется, но может взиматься при альтернативных способах погашения).
Что касается непосредственно платежа по кредиту, то он зависит от процентной ставки. Ипотека – долгосрочный кредит, поэтому разница 0.5-1% может значительно повлиять на сумму платежа и размер переплаты. Также при выборе программы и банков, которые дают кредит, нужно подбирать вариант, где лучше условия, ниже требования, отсутствуют дополнительные комиссии и платежи.
Будем рады ответить на ваши вопросы. Ждем их ниже в комментариях. Будем благодарны за оценку статьи и лайки в социальных сетях.
Перед тем как идти в банк за оформлением ипотеки, рассчитайте свои возможности. Прикиньте, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать, какие ежемесячные платежи для вас не будут слишком обременительными и т.д. Все это необходимо для того, чтобы четко понимать, на что вам стоит надеяться. Если в вашем представлении такой длительный кредит вы потянете, то отправляйтесь в банк.
Здесь вам необходимо предоставить специалистам свое заявление-анкету. Как правило, уже готовую форму для заполнения вы можете найти на сайте того банка, где хотите взять займ. Также вы должны взять с собой целый ряд документов. Это копия вашей трудовой книжки, справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, паспорт - оригинал и копия, копии ваших дипломов о высшем образовании, копия вашего пенсионного страхового свидетельства (СНИЛС), ИНН, копия свидетельства о браке, копия свидетельства о рождении детей. Все это вы отдаете специалисту отдела или центра ипотечного кредитования и отправляетесь домой ждать решения банка. Обычно заявки рассматриваются в течение 5-7 рабочих дней.
По истечении этого периода вам обязательно перезвонят и скажут, какое решение принял банк. Зачастую бывает, что финансовое учреждение не готово в полной мере предоставить вам запрашиваемую сумму. Тогда его специалисты предложат вам компромиссное решение - взять чуть меньше и на меньший срок. Если вас это устраивает, то вы можете согласиться. Если же такой вариант вам не подходит, то отказывайтесь и ничего не опасайтесь, так как кредитный договор приобретает силу только в момент его подписания. А предварительная заявка вас ни к чему не обязывает.
В той ситуации, когда банк одобрил ваш запрос и готов профинансировать покупку вашей квартиры, приступайте к дальнейшим действиям. Найдите подходящую жилплощадь (если этого еще до сих пор не сделали), договоритесь с потенциальным продавцом или агентством недвижимости, подготовьте все необходимые документы и снова направьте их в банк. На это вам дают три месяца. В число необходимых для данного этапа оформления ипотеки документов входят: технический паспорт жилья с планом, правоустанавливающие документы на данную собственность, справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, выписка из Госреестра и справка о регистрации собственности.
Еще 5 дней банк будет рассматривать и решать, можно ли вложить деньги именно в это жилье. Если его ответ положительный, то остается вам только оформить сделку купли-продажи. Для этого вам пригодятся оригиналы практически всех документов, которые вы предоставляли для предварительной заявки. После того как договор будет подписан, вы можете въезжать в ставшую вашей квартиру. Однако не забывайте вовремя оплачивать свои долговые обязательства. Иначе банк отберет у вас квартиру в счет уплаты долга.
Оформление ипотеки - важный шаг. Нужно подготовить все необходимые документы и внимательно ознакомиться с договором ипотеки, чтобы в будущем не пришлось отказываться от кредита из-за неприемлемых условий банка.
Оформление ипотеки производится в определенном порядке и обычно продолжается от нескольких недель до нескольких дней. Банк предоставляет заемщику список документов для оформления ипотеки. Большинство из этих документов имеют стандартную форму.
Что нужно для оформления ипотеки
Для начала необходимо определиться, где лучше взять ипотеку . Иногда выбор банка занимает немало времени, особенно, если вам нужен кредит на льготных условиях или ипотека без первоначального взноса . Затем нужно выяснить, какие требованиям должно соответствовать ипотечное жилье и подобрать подходящий дом или квартиру. По выбранному дому или квартире придется собрать документы для оценки жилья и проведения сделки купли-продажи. Вот приблизительный перечень документов для оформления ипотеки:
- паспорт жилья (с планом);
- правоустанавливающие документы на дом или квартиру;
- справка об отсутствии задолженности;
- справка о регистрации по форме 9 и характеристика жилья по форме 7;
- выписка из Гос. реестра.
Если на данную площадь имеют права несовершеннолетние дети, дополнительно потребуется разрешение органов опеки и попечительства.
И, разумеется, оформление ипотеки невозможно без документов заемщика. Понадобится гражданский паспорт, справка о доходах и ряд других документов. Аналогичный пакет придется представить не только заемщику, но и созаемщикам, а также поручителям. Возможно, в список того, что нужно для оформления ипотеки, будет включено страхование жизни и здоровья заемщика. И, наконец, в список того, что нужно представить для получения кредита, банк наверняка внесет страхование жилья, а также страховой договор на случай повреждения жилья и утраты права собственности на дом или квартиру.